本期話題：“幫信罪”是2015年刑法修正案新增罪名，泛指為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙提供方便，成為“幫兇”的行為懲罰。檢察機關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2021年我國起訴“幫信罪”犯罪嫌疑人13萬人，比2020年上漲9.5倍?！皫托抛铩逼鹪V人數(shù)，在全國刑事犯罪中排名第3。被起訴的人中90%沒有犯罪前科。什么人容易掉入“幫信罪”的陷阱？“幫朋友提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬”收取人情好處費、手續(xù)費是否是犯罪？出租出借銀行卡、身份證丟失未補辦等，是否構(gòu)成“幫信罪”？怎樣從系統(tǒng)上打擊這類犯罪？

90%系初犯，“幫信罪”“低調(diào)”成為國內(nèi)第三大犯罪

(資料圖片僅供參考)

“幫信罪”全稱為幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。這是2015年11月起施行的刑法修正案（九）新增罪名，是指明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，仍為犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的犯罪行為。

檢察機關(guān)數(shù)據(jù)顯示，從2020年10月“斷卡”行動以來，“幫信罪”案件上漲較快。2021年，共起訴13萬人，是2020年的9.5倍，已成為我國刑事犯罪中起訴人數(shù)排名第三的罪名（前兩位分別是危險駕駛罪、盜竊罪）。

先來了解一下電信詐騙的鏈條。通常，閉環(huán)完整的電信詐騙，由三個環(huán)節(jié)組成，依次是（1）詐騙話務(wù)員撒網(wǎng)通過電話誘導(dǎo)他人上當(dāng)、轉(zhuǎn)賬。（2）詐騙款到賬后，迅速通過大量第三者銀行卡，化整為零，層層轉(zhuǎn)移，最終到騙子的實際持有賬戶，這種借助他人銀行卡洗錢的行為，叫“跑分”。這個過程中，大量銀行卡成了洗錢工具，也加大了公安追查難度。

因此，我國刑法對電信詐騙中，提供技術(shù)支持、倒賣銀行卡、身份證、拉為詐騙服務(wù)的微信群等行為，加大打擊力度，納入到“幫信罪”中。

值得注意的是，被起訴的人中近90%沒有犯罪前科，在不知不覺中，被“拖下水”。生活中，什么情況和行為構(gòu)成“幫信罪”？什么人容易掉入“幫信”陷阱？司法中，怎樣判定行為人是“故意”還是“過失？”怎樣從系統(tǒng)層面，預(yù)防和打擊這類犯罪？關(guān)于這些問題，對話全國律協(xié)金融專業(yè)委員會委員、清華大學(xué)法學(xué)院研究生導(dǎo)師楊兆全。

“幫信罪”的典型行為：貪小便宜買銀行卡、做程序“接活兒”

楊兆全：“幫信罪”之所以近幾年大幅度上升，有兩個方面原因：一是電信詐騙無孔不入，接受信息人群廣泛，第二是過去大家不太熟悉的，很多人把銀行卡賣給別人，幫別人轉(zhuǎn)賬等，并意識到背后有很重的刑事責(zé)任。很多愛占小便宜的人、沒有穩(wěn)定工作的人、自律性不強的人，往往成為“幫信罪”的犯罪嫌疑人。

記者：“貪小便宜”的收益很高嗎？

楊兆全：我們現(xiàn)在接觸到最多的有兩類情況。一種為金融詐騙犯罪提供自己的銀行卡，比如幾張卡平時沒用的，把卡賣給“收卡人”以換錢；另一種是提供信息幫助技術(shù)的，比如網(wǎng)上接活，幫詐騙團伙完成一個小程序、技術(shù)解決方案等。

法律如何判定“幫信”行為的“明知”和“情節(jié)嚴(yán)重”

記者：“幫信罪”的要件，是“明知”他人是不法行為。怎么理解“明知”？所謂情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成“幫信罪”是否需要達到一定數(shù)額？

楊兆全：把沒用的卡賣給社會上收卡的人，賣卡的人應(yīng)該意識到這不是用于正當(dāng)?shù)纳虡I(yè)行為，這就構(gòu)成主觀上的“明知”；“幫信罪”在法律上只有情節(jié)嚴(yán)重，才“入刑”，我國有幾個重要指標(biāo)——提供犯罪幫助，獲得的收益在1萬元以上；犯罪分子拿卡進行交易金額在20萬元以上等；其他行為包括與不同犯罪團伙交易，比如將卡賣了幾撥人。這些都是屬于情節(jié)嚴(yán)重。

丟失身份證，補辦要及時

記者：如果公民不慎把身份證弄丟，被人拿走辦了銀行卡。這是否有隱患？怎么排除？

楊兆全：身份證是丟還是賣，很難證明。所以一旦丟失，應(yīng)盡快到公安機關(guān)掛失補辦?，F(xiàn)在的技術(shù)，當(dāng)向公安機關(guān)聲明丟失的一刻起，公安機關(guān)就把舊身份證注銷了。

從治到防，建議：授權(quán)銀行注銷和限制“睡眠卡”

記者：如何建立系統(tǒng)防護和應(yīng)急處置機制，以打擊“幫信罪”？被起訴的人里90%沒有前科，這說明大多數(shù)時候是“無知大意”犯罪，“幫信罪”的從治到防，您怎么看？

楊兆全：一是加強對“幫信罪”的宣傳和普及，讓社會人人皆知，提高警惕。二是法律要授權(quán)銀行對一些“睡眠卡”，經(jīng)多次通知持卡人后，持卡人沒提出異議的，銀行有權(quán)進行注銷或是暫?！八呖ā钡霓D(zhuǎn)賬功能等，這樣可以很大程度減少犯罪的發(fā)生。

作者：經(jīng)濟之聲【遠見】欄目制作人 王思遠

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